52 年 2025 大银行面试问题及答案
准备银行面试可能具有挑战性,但有了正确的指导,您就可以自信地面对遇到的任何问题。当我准备面试时,我发现专注于理解常见的银行面试问题非常有帮助。本银行面试问题和答案指南涵盖了您可能遇到的基本银行问题。
面向应届毕业生的基本银行面试问题和答案

无论您是应届毕业生还是经验丰富的求职者,要想获得理想的银行工作,就需要做好充分的准备。本指南涵盖了一般银行业面试问题和特定的商业银行面试问题,为您提供了脱颖而出的见解和策略。
1)什么是银行?银行有哪些类型?
银行是获得现金存款接收许可的金融机构。银行有两种类型:商业银行和投资银行。在大多数国家,银行受国家政府或中央银行监管。
2)什么是 投资银行?
投资银行管理金融资产、商品和货币、固定收益、企业融资、并购企业咨询服务、债务和股权等投资组合。
3)什么是商业银行?
商业银行由个人团体或联邦储备系统成员所有。商业银行为个人提供服务,主要负责接收存款和向企业放贷。此类银行通过对借款人借入的贷款收取利息来赚钱。客户存入的钱将被银行用于提供商业贷款、汽车贷款、抵押贷款和房屋维修贷款。
4)商业银行有哪些类型?
以下是商业银行的类型
a) Retail / 零售 或消费者银行业务 这是一家中小型分支机构,直接处理消费者交易,而不是企业或其他银行
b) 公司或商业银行业务 企业银行业务涉及现金管理、承销、融资以及股票和债券的发行
c) 证券和投资银行业务 投资银行管理金融资产、商品和货币、固定收益、企业融资、并购企业咨询服务、债务和股权等投资组合。
d) 非传统选择 有许多非银行实体提供与银行类似的金融服务。这些实体包括信用卡公司、信用卡报告机构和信用卡发行商
5)什么是消费银行?
消费银行是银行业的一个新领域,这种银行仅存在于美国和德国等国家。这类银行向客户提供贷款,用于购买电视、汽车、家具等,并提供分期付款的便捷选择。
6)银行有哪些类型的账户?
a) 支票账户: 您可以将该账户作为储蓄账户使用,但与储蓄账户不同,您无法从该账户赚取利息。该账户的好处是提款没有限制。
b) 储蓄账户: 您可以在此类账户中存钱并赚取利息。提款次数有限,并且需要保持账户中最低余额才能保持活跃。
c) 货币市场账户: 此账户兼具储蓄账户和支票账户的优点。您可以提取金额,同时还能赚取更高的利息。此账户的最低余额即可开立。
d) CD(存款证明)账户: 在这种账户中,您必须将钱存入固定期限(5-7 年),然后才能获得利息。利率由银行决定,并且您不能在固定期限到期之前提取资金。
7) 您可以通过哪些不同的方式操作您的账户?
您可以通过不同的方式操作您的银行账户,例如 a) 网上银行 b) 电话或手机银行 c) 分行或柜台服务 d) ATM(自动柜员机)
8) 开设银行账户前需要注意哪些事项?
在开设银行账户之前,如果是储蓄账户,您必须检查存款利率以及利率是否在一定时期内保持一致。如果您有支票账户,则查看有多少张支票可以免费使用。有些银行可能会向您收取使用纸质支票或订购新支票簿的费用。此外,请检查开户和网上银行功能提供的不同借记卡选项。
9) 什么是‘划线支票’?
划线支票表示金额应存入收款人账户,不能由银行在柜台兑现。在图片 2 中,您可以看到支票左角有两条十字线,表示划线支票。
10) 什么是透支保护?
透支保护是银行向客户提供的一项服务。例如,如果您在同一家银行拥有两个账户,储蓄账户和信用账户。现在,如果您的一个账户没有足够的现金来处理支票或支付购买费用。银行会将资金从一个账户转移到另一个没有现金的账户,以防止支票退回或结清您的购物或电费。
11) 银行对“透支保护”服务收费吗?
是的,银行将对“透支保护”服务收取费用,但仅当您开始使用该服务时才收取费用。
中级银行面试问题
12) 什么是年利率(APR)?
APR 代表年利率,是银行向使用其服务(如贷款、信用卡、抵押贷款等)的客户收取的费用或利息。所征收的利率或费用按年计算。
13)什么是“优惠利率”?
基本上,“优惠利率”是由国家(美国)最大的银行为其具有良好信用评分的优先客户决定的利率。许多“可变”利率取决于“优惠利率”。例如,信用卡的“APR”(年利率)为 10% 加上优惠利率,如果优惠利率为 3%,则该信用卡的当前“APR”将为 13%。
14) 什么是“固定” APR 和“可变” APR?
“APR”(年利率)可以是“固定”或“可变”类型。在“固定 APR”中,利率在整个贷款或抵押期限内保持不变,而在“可变 APR”中,利率将根据“优惠利率”等其他因素而变化,恕不另行通知。
15) 行业中有哪些不同类型的银行软件应用程序?
银行软件应用程序有很多种,下面列出了一些
a) 网上银行系统: 网上银行允许客户和金融机构使用银行或金融机构网站进行最终交易。
b) ATM 银行业务(自动柜员机): 它是一个电子银行网点,允许客户完成基本交易。
c) 核心银行系统: 核心银行业务是由联网银行分行提供的服务。客户可从任何分行提款。
d) 贷款管理系统: 数据库收集所有信息并跟踪借钱的客户。
e) 信用管理制度: 信用管理系统是处理信用账户、评估风险和确定向客户提供多少信用的系统。
f) 投资管理系统: 它是管理资金的过程,包括投资、银行业务、预算和税收。
g) 股票市场管理系统: 股票市场管理是管理证券、债券等金融投资组合的系统。
h) 财务管理制度: 财务管理制度用于管理和记录企业的收入、支出和资产,并承担企业利润的责任。
16)什么是“债务成本”?
当任何公司从金融机构(银行)或其他资源借入资金时,该金额支付的利息称为“债务成本”。
17) 什么是“一次性付清款项”?
“一次性付款”是到期的最后一笔一次性付款。当整个贷款付款未在贷款期限内摊销时,剩余余额应作为最后一次还款支付给贷方。一次性付款可以在可调利率或固定利率抵押贷款中发生。
18)什么是“摊销”?
分期偿还贷款本金和利息的行为称为“摊销”。
19)什么是负摊销?
当贷款偿还额低于贷款累计利息时,就会出现负摊销。它会增加贷款金额,而不是减少贷款金额。它也被称为“递延利息”。
20) “支票”和“汇票”有什么区别?
两者都用于在同一家银行或不同银行的两个账户之间转账。“支票”由在银行开立账户的个人签发,而“即期汇票”则由银行根据要求签发,并收取服务费。此外,即期汇票无法取消,而支票一旦签发即可取消。
高级银行面试问题
21)什么是债务收入比?
债务收入比的计算方法是将贷款申请人的总债务支付额除以其总收入。
22)什么是调整信用?
调整信贷是美国联邦储备银行在商业银行缺乏现金时向其提供的短期贷款,以维持准备金要求并支持短期贷款。
23) “外国汇票”是什么意思?
外国汇票是外币的替代品;它通常用于向国外汇款。它可从商业银行购买,银行将根据其银行规则和规范收费。人们选择“外国汇票”汇款,因为这种汇款方式更便宜、更安全。它还使收款人能够比支票或现金转账更快地获得资金。
24)什么是“贷款评级”?
根据各种风险和参数(如还款风险、借款人信用历史等)对贷款进行分类,称为“贷款评级”。该系统根据贷款的稳定性和风险,将贷款分为一至六个类别。
25) 什么是“信用净额结算”?
一种减少金融交易信用检查次数的系统被称为信用净额结算。这种协议通常发生在大型银行和其他金融机构之间。它将所有未来和当前交易纳入一份协议,消除了对每笔交易进行信用检查的需要。
26) 什么是‘信用检查’?
银行根据个人的财务信用进行信用检查或信用报告。这样做是为了确保个人有足够的能力履行其业务或任何其他货币交易的财务义务。信用检查会考虑您的负债、资产、收入等几个方面。
27)什么是同业存款?
一家银行为另一家银行持有的任何存款称为同业存款。持有该存款的银行称为代理行。
28)什么是不可撤销信用证(ILOC)?
它是金融机构(银行)与收款方之间的信用证或合同协议。ILOC 信用证在任何情况下都不能取消,并保证向收款方付款。它要求银行根据符合 ILOC 所有条款的汇票付款。它在规定的期限内有效。例如,如果一家小企业想与海外供应商签订指定商品的合同,他们会就质量标准和定价等销售条款达成协议,并要求各自的银行为交易开立信用证。买方银行会将信用证转发给卖方银行,在那里最终确定付款条款并发货。
29)银行保函与信用证有何区别?
银行保函和信用证之间没有太大区别,因为它们都承担付款责任。银行保函对银行的风险比信用证更大,因为它保护买卖双方。
30) 什么是银行本票?
银行代客户签发的、为付款提供担保的银行本票。付款以银行自有资金支付,并由出纳员签名。当需要快速结算时签发银行本票。
31) 你说的共同制造者是什么意思?
代表主要贷款申请人签署票据以保证贷款偿还的人称为共同出具人或共同签署人。
32)什么是房屋净值贷款?
房屋净值贷款,也称为二次抵押贷款,使您能够以房屋净值借款。例如,如果房屋价值为 1 美元,您已支付 50,000 美元。您的抵押贷款余额为 50,000 美元。1 美元是净值,是房屋实际价值与您欠银行的金额之间的差额。贷方将根据净值向您提供贷款。通常,考虑到您的收入和信用评分,申请人将获得 00,000% 的贷款净值。在这种情况下,您将获得 50,000 美元的 85%,即 85 美元。
33)什么是信用额度?
信用额度是银行与借款人之间的协议或安排,根据借款人的需求提供一定数额的贷款。借款人可以随时提取贷款,只需支付提取金额的利息。例如,如果您的信用额度为 5000 美元,您可以提取全部贷款或任何少于 5000 美元的贷款(例如 2000 美元),只需支付提取金额的利息(在本例中为 2000 美元)。
34)银行如何赚取利润?
银行通过各种方式赚取利润 a) 银行价值链 b) 接受存款 c) 向借款人提供资金并收取利息 d) 利差 e) 支票账户等服务的额外费用 保养、网上支付账单、ATM 交易
35)什么是 工资表 牌?
工资卡是银行发行的一种智能卡,用于方便 薪水 雇主与雇员之间的支付。通过工资卡,雇主可以将工资支付存入雇员的智能卡,而雇员即使没有银行账户也可以提取工资。
36) 什么是基于卡的支付?
有两种类型的卡支付 a) 信用卡 b) 借记卡
37)ACH 代表什么?
ACH 代表自动清算所,是银行或金融机构之间的电子资金转账。
38)什么是“可用性浮动”?
可用浮动时间是存款和资金实际存入账户之间的时间差。现在是将实物支票存入您账户的时间。例如,您的账户中已有 20,000 美元,现在又有一张 10,000 美元的支票存入您的账户,但您的账户将显示余额 20,000 美元而不是 30,000 美元,直到您的 10,000 美元支票结清为止,此处理时间称为可用浮动时间。
39)‘贷款期限’和‘收益率’是什么意思?
贷款本金到期应付的日期称为“贷款到期日”。收益率通常指投资者从股票或债券等证券中获得的股息、利息或回报、定期存款利息等。例如,任何 10,000 美元的投资,利率为 4.25%,将为您带来 425 美元的收益率。
40)什么是资金成本指数(COFI)?
COFI 是一个用来确定某些类型贷款的利率或利率变化的指数。
41)什么是可转换条款?
对于某些贷款,有一条规定允许借款人将利率从固定利率变为浮动利率,反之亦然,这称为可转换条款。
42)什么是冲销?
冲销是指当借款人严重负债时,贷款人向借款人宣布未支付剩余金额。未支付的金额作为坏账结算。
43)“LIBOR”代表什么?
'LIBOR' 代表伦敦银行同业拆借利率。顾名思义,它是伦敦银行集团之间为存放美元或欧元提供的平均利率。它是一种国际利率,遵循世界经济状况,并被银行用作制定利率的基准利率。LIBOR 有 8 个期限,从隔夜到 12 个月,有 5 种不同的货币。LIBOR 每天公布一次其利率。
44) “高利贷”一词是什么意思?
当贷款以非法方式收取高额利息时,就被称为“高利贷”。高利贷利率通常由州法律规定。
45)什么是发薪日贷款?
发薪日贷款通常是金额较小、期限较短且利率较高的贷款。借款人通常会根据其希望借入的金额向贷款人开具远期支票。
46) “支票背书”是什么意思?
“背书支票”可确保支票只存入您的账户。它最大限度地降低了被盗的风险。通常,在背书支票时,出纳员会要求您在支票背面签名。签名应与收款人一致。此处的图片显示了背书支票。
47) 银行提供哪些不同类型的贷款?
银行提供的贷款类型有:a) 无担保个人贷款 b) 担保个人贷款 c) 汽车贷款 d) 抵押贷款 e) 小企业贷款
48) 定期存款有哪些不同类型?
有两种不同类型的“定期存款”特殊定期存款: 在这种类型的“定期存款”中,存款所赚取的利息被添加到本金中,并按季度复利。这笔金额会累积起来,并在存款到期时与本金一起偿还。普通定期存款: 在这种类型的“定期存款”中,所赚取的利息每季度记入投资者账户一次。在某些情况下,利息可能按月记入。定期存款所赚取的利息无需纳税。您还可以用定期存款贷款。
49)商业银行提供哪些不同类型的贷款?
创业贷款 此类贷款提供给借款人以帮助他们创业,并可用于建立店面,购买库存或支付特许经营费用以开展业务。
信贷额度 信用额度是商业银行提供的另一种商业贷款。它更像是您企业的担保;银行允许客户在困难时期从现有资金中提取金额。客户或公司可以分期偿还并再次提取资金,而无需进入贷款流程。
小型企业管理贷款 这是美国联邦政府机构,为小型企业和企业家提供资金。SBA(小企业管理局)贷款通过银行、信用合作社和其他与 SBA 合作的贷方发放。
50) 什么是“账单折扣”?
“账单折扣”是一种账单结算方式,即您的电费或煤气费以低于票面价值的价格卖给银行,以便提前付款,银行将在账单到期日之前向您收回账单全额。例如,XYZ 的电费为 1000 美元;电费公司将以票面价值 10% 到 20% 的折扣将账单卖给银行。在这种情况下,银行将以 900 美元的价格购买票面价值为 1000 美元的电费,现在银行将从客户那里收回账单全额,即 1000 美元。如果客户未能支付账单,银行将对未付账单收取利息并要求客户付款。
51) 什么是‘票据购买’?
在“票据购买”中,将按汇票的全部价值创建贷款,并在实际付款时收回利息。例如,提交“即期汇票”,将按汇票价值的 100% 创建贷款。7 天后收到款项,然后将连同本金一起收回 7 天的利息。
52) 什么是“支票折扣”?
只有少数银行提供支票贴现服务。例如,如果您有一张 3000 美元的外地支票,支票需要 7 周才能结清,那么银行将为您提供提前付款服务。银行可以提前付款,但他们只会支付实际金额的一定百分比,在这种情况下,他们会支付您 2000 美元,但他们会收取利息,其余 1000 美元将在外地支票结清后支付。
在我总结这份关于银行面试问题和答案的指南时,我希望它能帮助您自信地应对面试。通过准备这些关键的银行问题,我相信您将为成功做好准备。
我们编制了一份清单 一般银行面试问题和答案 面试官在求职面试时可能会问你这个问题。
结语
本指南提供了全面的银行面试方法。从基础主题到高级银行概念,问题种类繁多,确保充分准备。我很欣赏以通俗易懂的方式解释技术术语,使其适合所有候选人。每个部分都让人感觉很有目的性和信息量。通过提供明确的答案,本指南为读者提供了自信面对面试并获得银行业机会的工具。
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– M.Anjaneya Prasad
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