52 nejčastějších otázek a odpovědí na bankovní rozhovor 2025

Příprava na bankovní pohovor může být náročná, ale se správným vedením můžete s jistotou čelit všem otázkám, které se vám objeví. Když jsem se připravoval na pohovor, zjistil jsem, že je neuvěřitelně užitečné zaměřit se na pochopení běžných otázek bankovního pohovoru. Tato příručka Otázky a odpovědi bankovního pohovoru pokrývá základní bankovní otázky, se kterými se pravděpodobně setkáte.

Zdarma ke stažení PDF: Otázky k bankovnímu pohovoru

 

Základní otázky a odpovědi na bankovní pohovor pro začátečníky

Ať už jste čerstvější nebo zkušený kandidát, zajištění vysněné práce v bankovnictví vyžaduje důkladnou přípravu. Tato příručka, která pokrývá jak obecné otázky pohovoru v bankovním odvětví, tak specifické otázky pohovoru komerčního bankovnictví, vás vybaví postřehy a strategiemi, jak vyniknout.

1) Co je to banka? Jaké jsou typy bank?

Banka je finanční instituce licencovaná jako příjemce hotovostních vkladů. Existují dva typy bank, komerční banky a investiční banky. Ve většině zemí jsou banky regulovány národní vládou nebo centrální bankou.

---

2) Co je investiční bankovnictví?

Investiční bankovnictví spravuje portfolia finančních aktiv, komodity a měny, pevný výnos, podnikové finance, podnikové poradenské služby pro fúze a akvizice, sepisování dluhů a akcií atd.

---

3) Co je to komerční banka?

Komerční banka je vlastněna skupinou jednotlivců nebo členem Federálního rezervního systému. Komerční banka nabízí služby fyzickým osobám, zabývají se především přijímáním vkladů a poskytováním úvěrů podnikům. Taková banka vydělává peníze ukládáním úroků z půjčky vypůjčené dlužníkem. Peníze, které zákazník vloží, použije banka na poskytnutí podnikatelského úvěru, úvěru na auto, hypotéky a úvěru na opravu domu.

---

4) Jaké jsou typy komerčních bank?

Níže jsou uvedeny typy komerčních bank

a) Maloobchod nebo spotřebitelské bankovnictví Jedná se o malou až středně velkou pobočku, která se přímo zabývá spotřebitelskými transakcemi spíše než firemní nebo jiné banky

b) Firemní nebo obchodní bankovnictví Firemní bankovnictví se zabývá správou hotovosti, upisováním, financováním a vydáváním akcií a dluhopisů

c) Cenné papíry a investiční bankovnictví Investiční bankovnictví spravuje portfolia finančních aktiv, komodity a měny, pevný výnos, podnikové finance, podnikové poradenské služby pro fúze a akvizice, sepisování dluhů a akcií atd.

d) Netradiční možnosti Existuje mnoho nebankovních subjektů, které nabízejí finanční služby podobné té bance. Mezi subjekty patří společnosti vydávající kreditní karty, agentury pro podávání zpráv o kreditních kartách a vydavatelé kreditních karet

---

5) Co je spotřebitelská banka?

Spotřebitelská banka je novým přírůstkem v bankovním sektoru, taková banka existuje pouze v zemích jako USA a Německo. Tato banka poskytuje svým zákazníkům půjčky na nákup televize, auta, nábytku atd. a dává možnost snadné platby na splátky.

---

6) Jaké jsou typy účtů v bankách?

a) Běžný účet: K účtu můžete přistupovat jako ke spořicímu účtu, ale na rozdíl od spořicího účtu nemůžete na tomto účtu získávat úroky. Výhodou tohoto účtu je, že neexistuje žádný limit pro výběr.

b) Spořicí účet: Na takový účet si můžete uložit své peníze a také na něm úročit. Počet výběrů je omezen a pro udržení aktivního účtu je potřeba udržovat minimální zůstatek na účtu.

c) Účet peněžního trhu: Tento účet poskytuje výhody spořících i běžných účtů. Částku si můžete vybrat a přesto na ní můžete získat vyšší úrok. Tento účet lze otevřít s minimálním zůstatkem.

d) Účet CD (potvrzení o vkladech): Na takový účet musíte uložit své peníze na pevně stanovenou dobu (5-7 let) a budete je úročit. O úrokové sazbě rozhoduje banka a prostředky nelze vybrat, dokud neuplyne fixace.

---

7) Jakými různými způsoby můžete spravovat své účty?

Své bankovní účty můžete obsluhovat různými způsoby, jako jsou a) internetové bankovnictví b) telefonní nebo mobilní bankovnictví c) služba na pobočce nebo přepážce d) bankomat (automat)

---

8) Na co si dát pozor před otevřením bankovních účtů?

Před založením bankovního účtu, pokud se jedná o spořicí účet, musíte zkontrolovat úrokovou sazbu vkladu a zda je úroková sazba po dané období konzistentní. Pokud máte běžný účet, podívejte se, kolik šeků je zdarma k použití. Některé banky vám mohou účtovat poplatky za použití papírových šeků nebo objednání nových šekových knížek. Podívejte se také na jinou možnost debetní karty, která je k dispozici při otevírání účtu a funkcích online bankovnictví.

---

9) Co je to „křížený šek“?

Přeškrtnutý šek znamená, že částka by měla být vložena na účet příjemce a banka ji nemůže vyplatit na přepážce. Zde na obrázku číslo 2 můžete vidět dva přeškrtnuté čáry v levém rohu šeku, které označují překřížený šek.

---

10) Co je to ochrana proti přečerpání?

Ochrana proti přečerpání je služba, kterou poskytuje banka svému zákazníkovi. Například, pokud máte dva účty, spořicí a kreditní, ve stejné bance. Nyní, pokud jeden z vašich účtů nemá dostatek hotovosti na zpracování šeků nebo na pokrytí nákupů. Banka převede peníze z jednoho účtu na jiný účet, který nemá hotovost, aby zabránila vrácení šeku nebo proplacení vašich účtů za nákupy nebo elektřinu.

---

11) Účtuje banka službu „ochrany proti přečerpání“?

Ano, banka bude účtovat poplatky za služby „ochrany proti přečerpání“, ale poplatky budou platit pouze tehdy, když službu začnete používat.

---

Otázky k bankovnímu pohovoru na středně pokročilé úrovni

12) Co je (RPSN) roční procentní sazba?

RPSN znamená roční procentní sazbu a je to poplatek nebo úrok, který banka ukládá svým zákazníkům za využívání jejich služeb, jako jsou půjčky, kreditní karty, hypoteční úvěry atd. Úroková sazba nebo poplatky se vypočítávají ročně.

---

13) Co je to „hlavní sazba“?

„Prime rate“ je v zásadě úroková sazba, o které rozhodují největší banky v zemích (USA) pro své preferované zákazníky, kteří mají dobré kreditní skóre. Mnoho „proměnlivých“ úroků závisí na „primárních sazbách“. Například „RPSN“ (roční procentní sazba) na kreditní kartě je 10 % plus základní sazba, a pokud je základní sazba 3 %, aktuální „RPSN“ na této kreditní kartě bude 13 %.

---

14) Co je to „pevná“ RPSN a „proměnná“ RPSN?

'APR' (roční procentní sazba) může být typu 'fixní' nebo 'variabilní'. U „fixní RPSN“ zůstává úroková sazba stejná po celou dobu trvání úvěru nebo hypotéky, zatímco u „variabilní RPSN“ se úroková sazba změní bez upozornění na základě dalších faktorů, jako je „hlavní sazba“.

---

15) Jaké jsou různé typy bankovních softwarových aplikací, které jsou v tomto odvětví k dispozici?

Existuje mnoho typů bankovních softwarových aplikací a jen málo z nich je uvedeno níže

a) Systém internetového bankovnictví: Internetové bankovnictví umožňuje zákazníkům a finanční instituci provést konečnou transakci pomocí bank nebo webových stránek finančního institutu.

b) Bankomatové bankovnictví (automat): Jedná se o elektronické bankovnictví, které umožňuje zákazníkům provádět základní transakce.

c) Základní bankovní systém: Core banking je služba poskytovaná síťově propojenými bankovními pobočkami. Díky tomu může zákazník vybírat peníze z kterékoli pobočky.

d) Systém správy půjček: Databáze shromažďuje všechny informace a sleduje zákazníky, kteří si půjčují peníze.

e) Systém řízení kreditů: Úvěrový systém je systém pro manipulaci s úvěrovými účty, hodnocení rizik a určování, kolik úvěru nabídnout zákazníkovi.

f) Systém řízení investic: Je to proces správy peněz, včetně investic, bankovnictví, rozpočtování a daní.

g) Systém řízení akciového trhu: Správa akciového trhu je systém, který spravuje finanční portfolio, jako jsou cenné papíry a dluhopisy.

h) Systém finančního řízení: Systém finančního řízení slouží k řízení a evidenci jeho příjmů, výdajů a majetku ak vedení odpovědnosti za jeho zisk.

---

16) Jaké jsou „náklady na dluh“?

Když si jakákoli společnost půjčí finanční prostředky od finanční instituce (banky) nebo jiných zdrojů, úrok zaplacený z této částky se nazývá „náklady dluhu“.

---

17) Co je to „balónová platba“?

„Balónová platba“ je konečná splatná paušální částka. Pokud není celá splátka úvěru amortizována po dobu trvání úvěru, zbývající zůstatek je splatný jako poslední splátka věřiteli. Balónová platba může probíhat v rámci nastavitelné sazby nebo hypotéky s pevnou sazbou.

---

18) Co je to „amortizace“?

Splátka úvěru ve splátkách na pokrytí jistiny s úrokem se nazývá „amortizace“.

---

19) Co je záporná amortizace?

Když je splátka úvěru nižší než akumulovaný úrok z úvěru, dochází k záporné amortizaci. Výše úvěru se zvýší, místo aby se snížila. Je také známý jako „odložený úrok“.

---

20) Jaký je rozdíl mezi „šekem“ a „směnkou na vyžádání“?

Oba se používají pro převod částky mezi dvěma účty stejné banky nebo jiné banky. „Šek“ vystavuje fyzická osoba, která má účet v bance, zatímco „směnku na požádání“ vystavuje banka na požádání a služba vám bude účtovat poplatek. Směnku také nelze zrušit, zatímco šeky lze zrušit po vystavení.

---

Otázky k bankovnímu pohovoru na pokročilé úrovni

21) Co je poměr dluhu k příjmu?

Poměr dluhu k příjmu se vypočítá tak, že se celková splátka dluhu žadatele o úvěr vydělí jeho hrubým příjmem.

---

22) Co je vyrovnávací kredit?

Úpravný úvěr je krátkodobá půjčka poskytnutá Federální rezervní bankou (USA) komerční bance za účelem udržení povinných minimálních rezerv a podpory krátkodobých půjček, když jim chybí hotovost.

---

23) Co myslíte „zahraničním draftem“?

Zahraniční směnka je alternativou cizí měny; obecně se používá k posílání peněz do cizí země. Lze jej zakoupit u komerčních bank, které budou účtovat podle pravidel a norem svých bank. Lidé volí pro posílání peněz „zahraniční směnku“, protože tento způsob posílání peněz je levnější a bezpečnější. Umožňuje také příjemci získat přístup k finančním prostředkům rychleji než šekem nebo převodem hotovosti.

---

24) Co je to „Kvalifikace úvěru“?

Klasifikace úvěru na základě různých rizik a parametrů, jako je riziko splácení, úvěrová historie dlužníka atd., je známá jako „klasifikace úvěru“. Tento systém zařazuje úvěr do jedné až šesti kategorií na základě stability a rizika spojeného s úvěrem.

---

25) Co je to 'Credit-Netting'?

Systém pro snížení počtu kreditních kontrol finančních transakcí je známý jako credit-netting. K takové dohodě obvykle dochází mezi velkými bankami a jinými finančními institucemi. Všechny budoucí a současné transakce umisťuje do jedné smlouvy, čímž odpadá nutnost kontroly kreditu u každé transakce.

---

26) Co je to 'Credit Check'?

Kontrola kreditu nebo zpráva o úvěru provádí banka na základě finančního úvěru jednotlivce. Děje se tak, aby se zajistilo, že jednotlivec je dostatečně schopen splnit finanční závazek za své podnikání nebo jakoukoli jinou peněžní transakci. Kontrola kreditu se provádí s ohledem na několik aspektů, které se týkají, jako jsou vaše závazky, aktiva, příjem atd.

---

27) Co je mezibankovní vklad?

Jakýkoli vklad, který je držen jednou bankou pro jinou banku, se nazývá mezibankovní vklad. Banka, pro kterou je vklad veden, se označuje jako korespondenční banka.

---

28) Co je ILOC (neodvolatelný akreditiv)?

Jedná se o akreditiv nebo smluvní ujednání mezi finančním ústavem (bankou) a stranou, které je dopis předán. Dopis ILOC nelze za žádných okolností zrušit a zaručuje platbu straně. Vyžaduje, aby banka zaplatila proti směnkám splňujícím všechny podmínky ILOC. Platí do uvedené doby. Pokud by například malý podnik chtěl uzavřít smlouvu se zahraničním dodavatelem na určitou položku, dohodl by se na podmínkách prodeje, jako jsou standardy kvality a ceny, a požádal by své příslušné banky, aby pro transakci otevřely akreditiv. . Banka kupujícího by akreditiv předala bance prodávajícího, kde by byly upřesněny platební podmínky a odeslána zásilka.

---

29) Jaký je rozdíl mezi bankovní zárukou a akreditivem?

Mezi bankovní zárukou a akreditivem není velký rozdíl, protože obě přebírají odpovědnost za platbu. Bankovní záruka obsahuje pro banku větší riziko než akreditiv, protože chrání obě strany, kupujícího i prodávajícího.

---

30) Co je to pokladní šek?

Pokladní šek vystavený bankou jménem zákazníka a přebírá záruku za platbu. Platba je provedena z vlastních prostředků banky a podepsána pokladní. Pokladní šek je vystaven, když je nutné rychlé vyřízení.

---

31) Co myslíš tím spolutvůrcem?

Osoba, která jménem hlavního žadatele o půjčku podepisuje poznámku, aby se zaručila za platbu půjčky, se nazývá spolutvůrce nebo spolupodepisovatel.

---

32) Co je úvěr na bydlení?

Půjčka na vlastní bydlení, známá také jako druhá hypotéka, vám umožňuje půjčit si peníze proti hodnotě vlastního kapitálu ve vašem domě. Pokud je například hodnota domu 1, 50,000 50,000 USD a vy jste zaplatili 1 00,000 USD. Zůstatek na vaší hypotéce je 50,000 85 85 $. Částka 50,000 42,500 USD je vlastní kapitál, což je rozdíl mezi skutečnou hodnotou domu a tím, co dlužíte bance. Na základě vlastního kapitálu vám věřitel poskytne půjčku. Žadatel obvykle získá XNUMX % úvěru ze svého vlastního kapitálu, s ohledem na váš příjem a kreditní skóre. V tomto případě získáte XNUMX % z XNUMX XNUMX USD, což je XNUMX XNUMX USD.

---

33) Co je úvěrová linka?

Úvěrová linka je dohoda nebo ujednání mezi bankou a dlužníkem o poskytnutí určitého množství půjček na žádost dlužníka. Dlužník může částku kdykoli vybrat a zaplatit úrok pouze z vybrané částky. Pokud máte například úvěrovou linku 5000 5000 USD, můžete vybrat celou částku nebo jakoukoli částku nižší než 2000 2000 USD (řekněme XNUMX XNUMX USD) a zaplatit pouze úrok z vybrané částky (v tomto případě XNUMX XNUMX USD).

---

34) Jak banka vydělává?

Banka získává zisk různými způsoby a) Bankovní hodnotový řetězec b) Přijímání vkladů c) Poskytování finančních prostředků dlužníkům na úrocích d) Úrokové rozpětí e) Dodatečné poplatky za služby, jako je běžný účet údržba, online platba účtu, transakce z bankomatu

---

35) Co jsou mzdy karty?

Mzdové karty jsou typy čipových karet vydávaných bankami pro usnadnění Plat platby mezi zaměstnavatelem a zaměstnanci. Prostřednictvím mzdové karty může zaměstnavatel nahrát výplatu mzdy na čipovou kartu zaměstnance a zaměstnanec si může mzdu vybrat, i když nemá účet v bance.

---

36) Co jsou platby kartou?

Existují dva typy plateb kartou a) Kreditní kartou b) Debetní kartou

---

37) Co znamená ACH?

ACH je zkratka pro Automated Clearing House, což je elektronický převod finančních prostředků mezi bankami nebo finančními institucemi.

---

38) Co je to 'Availability Float'?

Dostupnost Float je časový rozdíl mezi provedenými vklady a prostředky jsou skutečně k dispozici na účtu. Je čas zpracovat fyzický šek na váš účet. Například na svém účtu již máte 20,000 10,000 USD a na váš účet je uložen šek na dalších 20,000 30,000 USD, ale váš účet bude ukazovat zůstatek 10,000 XNUMX USD namísto XNUMX XNUMX USD, dokud nebude váš šek v hodnotě XNUMX XNUMX USD zúčtován.

---

39) Co rozumíte pod pojmem „Splatnost úvěru“ a „Výnos“?

Datum, kdy se jistina úvěru stane splatnou a splatnou, se nazývá „splatnost úvěru“. Výnos se běžně označuje jako dividenda, úrok nebo výnos, který investor obdrží z cenného papíru, jako je akcie nebo dluhopis, úrok z fixního vkladu atd. Například jakákoli investice za 10,000 4.25 USD při úrokové sazbě 425 % vám poskytne výnos XNUMX USD.

---

40) Co je Cost Of Funds Index (COFI)?

COFI je index, který se používá ke stanovení úrokových sazeb nebo změn úrokových sazeb u určitých typů úvěrů.

---

41) Co je doložka o převoditelnosti?

U některých úvěrů existuje ustanovení, že dlužník může změnit úrokovou sazbu z fixní na variabilní a naopak se nazývá doložka o konvertibilitě.

---

42) Co je Charge-off?

Charge off je prohlášení věřitele dlužníkovi za nezaplacení zbývající částky, když se dlužník vážně zadluží. Nezaplacená částka je vypořádána jako nedobytná pohledávka.

---

43) Co znamená „LIBOR“?

„LIBOR“ znamená londýnskou mezibankovní nabízenou sazbu. Jak název napovídá, jedná se o průměrnou úrokovou sazbu nabízenou za americký dolar nebo euro dolar uložený mezi skupinami londýnských bank. Jedná se o mezinárodní úrokovou sazbu, která sleduje podmínky světové ekonomiky a používá ji jako základní sazbu banky pro stanovení úrokové sazby. LIBOR přichází v 8 splatnostech od jednodenního do 12 měsíců a v 5 různých měnách. Jednou za den LIBOR oznamuje svou úrokovou sazbu.

---

44) Co rozumíte pojmem „lichva“?

Když je půjčka nezákonně účtována vysokou úrokovou sazbou, nazývá se „lichva“. Lichvářské sazby jsou obecně stanoveny státním zákonem.

---

45) Co je to půjčka do výplaty?

Půjčka před výplatou je obecně malá částka a krátkodobá půjčka dostupná za vysokou úrokovou sazbu. Dlužník obvykle vypisuje po datu šeky věřiteli s ohledem na částku, kterou si přeje půjčit.

---

46) Co rozumíte pod pojmem „podložení šekem“?

„Potvrzení šeku“ zajišťuje, že šek bude vložen pouze na váš účet. Minimalizuje riziko krádeže. Normálně vás pokladní při potvrzování šeku požádá o podpis na zadní straně šeku. Podpis by se měl shodovat s příjemcem platby. Obrázek zde ukazuje schválený šek.

---

47) Jaké různé typy půjček nabízejí banky?

Banky nabízejí různé typy úvěrů: a) Osobní úvěr bez zajištění b) Osobní úvěr se zajištěním c) Půjčky na auto d) Hypoteční úvěry e) Půjčky pro malé podniky

---

48) Jaké jsou různé typy „fixních vkladů“?

Existují dva různé typy speciálních termínovaných vkladů „fixní vklady“.: U tohoto typu „pevných vkladů“ se získaný úrok z vkladu přičítá k částce jistiny a sčítá se čtvrtletně. Tato částka se kumuluje a splácí spolu s částkou jistiny při splatnosti vkladu. Běžné termínované vklady: U tohoto typu „pevných vkladů“ je získaný kredit připsán na účet investora jednou za čtvrtletí. V některých případech mohou být úroky připisovány měsíčně. Získané úroky z pevných vkladů jsou nezdanitelné. Můžete si také vzít půjčku oproti pevnému vkladu.

---

49) Jaké různé typy úvěrů nabízejí komerční banky?

Startovací půjčky Tento typ úvěru je nabízen dlužníkovi k zahájení jejich podnikání a lze jej použít k vybudování výkladní skříně, k získání zásob nebo k zaplacení franšízových poplatků, aby bylo možné rozjet podnikání.

Úvěrová linka Úvěrové linky jsou dalším typem podnikatelského úvěru poskytovaného komerčními bankami. Je to spíše jako zabezpečení vašeho podnikání; banka umožňuje zákazníkovi vybrat částku z dostupných prostředků v nepříznivé době. Zákazník nebo společnost mohou v průběhu času splácet a znovu vybírat peníze, aniž by museli vstoupit do procesu půjčky.

Půjčky na správu malých podniků Je to federální agentura (USA), která poskytuje finanční prostředky malým podnikům a podnikatelům. Půjčky SBA (Small Business Administration) jsou poskytovány prostřednictvím bank, družstevních záložen a dalších věřitelů, kteří jsou partnery SBA.

---

50) Co je to „sleva z účtu“?

„Sleva na vyúčtování“ je vyúčtování, kdy je váš účet za elektřinu nebo účet za plyn prodán bance k předčasné platbě za nižší než nominální hodnotu a banka od vás získá zpět celou částku účtu před datem splatnosti účtu. Například účet za elektřinu pro XYZ je 1000 $; společnost vystavující elektřinu prodá směnku bance za 10% až 20% slevu z nominální hodnoty. Zde banka koupí účet za elektřinu za 900 USD, jehož nominální hodnota je 1000 USD, nyní banka získá zpět celou částku účtu od zákazníka, tj. 1000 USD. Pokud zákazník fakturu nezaplatí, banka dlužnou směnku úročí a požádá zákazníka o platbu.

---

51) Co je to „nákup na účet“?

V části „Nákup na účet“ bude půjčka vytvořena na plnou hodnotu směnky a úroky budou získány zpět, až přijde skutečná platba. Například je předložen 'Sight draft', pro který je úvěr vytvořen na 100 % hodnoty směnky. Peníze jsou obdrženy po 7 dnech a poté budou úroky vymáhány po dobu 7 dnů spolu s částkou jistiny.

---

52) Co je to „šeková sleva“?

Službu zlevnění šeků nabízí jen několik bank. Například, pokud máte šek na 3000 $ mimo stanici a jeho zúčtování bude trvat 7 sedm dní, pak vám banka nabídne službu pro předčasnou platbu. Banka může provést předčasnou platbu, ale zaplatí pouze určité procento skutečné částky, zde vám zaplatí 2000 USD, ale bude z toho účtovat úrok a zbývajících 1000 USD bude zaplaceno, jakmile se vyjasní kontroly na outstation.

Doufám, že při uzavírání tohoto průvodce Otázky a odpovědi bankovního pohovoru vám pomůže přistupovat k pohovoru s důvěrou. Věřím, že přípravou na tyto klíčové bankovní otázky budete dobře vybaveni k úspěchu.

Sestavili jsme seznam obecné otázky a odpovědi na bankovní pohovor že se vás může tazatel zeptat při pracovním pohovoru.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Tato příručka poskytuje komplexní přístup k bankovním pohovorům. Rozmanitost otázek, od základních témat až po pokročilé bankovní koncepty, zajišťuje důkladnou přípravu. Oceňuji, jak jsou technické termíny vysvětleny přístupným způsobem, takže jsou vhodné pro všechny kandidáty. Každá sekce působí záměrně a informativně. Tím, že nabízí jasné odpovědi, vybavuje tato příručka čtenáře nástroji, jak čelit pohovorům sebevědomě a zajistit si příležitosti v bankovním sektoru.