50 najpopularniejszych pytań i odpowiedzi na rozmowie kwalifikacyjnej w sprawie ubezpieczenia (2025)

Oto pytania i odpowiedzi dotyczące rozmów kwalifikacyjnych w ramach ubezpieczenia, przeznaczone dla świeżych i doświadczonych kandydatów, którzy chcą zdobyć wymarzoną pracę.

Bezpłatne pobieranie w formacie PDF: Pytania do rozmowy kwalifikacyjnej w sprawie ubezpieczenia

1) Jakie są różne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej?

Polisy ubezpieczeniowe dzielą się na dwie grupy

a) Ubezpieczenie ogólne lub inne niż na życie

b) Ubezpieczenie na życie

---

2) Co rozumiesz przez „ubezpieczenie”?

Termin „ochrona ubezpieczeniowa” oznacza, że ​​gdy osoba fizyczna zawrze polisę ubezpieczeniową, ubezpieczony zostanie objęty przez firmę ubezpieczeniową na określoną kwotę dla siebie lub rzeczy, które wykupił z polisy ubezpieczeniowej, za które opłacałby składki na rzecz ubezpieczyciela firma. Firma ubezpieczeniowa zapłaci ubezpieczonemu w przypadku szkody lub roszczeń zgłoszonych przez ubezpieczonego zgodnie z jego „ochroną ubezpieczeniową”.

---

3) Co to jest premia?

Jest to kwota, jaką należy zapłacić ubezpieczycielowi z tytułu umowy ubezpieczenia. Jest to suma, którą dana osoba płaci miesięcznie, kwartalnie lub rocznie zgodnie ze swoim planem w zamian za ubezpieczenie, które wykupiła od firmy ubezpieczeniowej.

---

4) Co rozumiesz przez terminy „Ubezpieczyciel” i „Ubezpieczony”?

Ubezpieczony to ten, kto posiada polisę, a Ubezpieczyciel to firma, która pokrywa ubezpieczonego.

---

5) Kto jest beneficjentem?

Beneficjent to osoba, którą wyznaczyłeś na kwotę ubezpieczenia na wypadek Twojej śmierci.

---

6) Jaki jest okres kwestionowany w polisie ubezpieczeniowej?

„Okres kwestionowany” wynosi zwykle 1 lub 2 lata, podczas których firma ubezpieczeniowa ma pełne prawo zbadać polisę i podjąć decyzję, czy zapłacić ubezpieczonemu, czy nie.

---

7) Jaka jest różnica między „odwoływalnym beneficjentem” a „nieodwoływalnym beneficjentem”?

Oznaczenie „beneficjenta z możliwością odwołania” daje ubezpieczającemu prawo do zmiany nazwy beneficjenta bez zgody wskazanego beneficjenta. Będąc w pozycji „Beneficjent nieodwołalny”, ubezpieczający musi uzyskać zgodę beneficjenta przed zmianą nazwiska.

---

8) Co to jest premia za brak roszczeń?

Premia za brak roszczeń to świadczenie dla osób, które nie zgłosiły się do ubezpieczenia w poprzednim roku ubezpieczenia. Spowoduje to obniżenie składki w następnym roku.

---

9) Co to jest „strona deklaracji” w polisie ubezpieczeniowej?

„Strona deklaracji” w polisie ubezpieczeniowej zawiera wszystkie informacje o ubezpieczającym, takie jak imię i nazwisko, adres, dane pojazdu, rodzaj ubezpieczenia i informacje o odbiorcy szkody.

---

10) Co rozumiesz przez „odbiorcę straty”?

Odbiorcą straty jest osoba lub instytucja (Bank), która otrzymuje wypłatę ubezpieczenia w związku z utratą posiadanego majątku lub pojazdu. To jest prawny definicja używana do pokrycia inwestycji innych stron lub banku, którego jesteś właścicielem. Na przykład masz pożyczony samochód i masz ubezpieczenie tego samochodu. Teraz zdarzył Ci się wypadek i Twój samochód uległ całkowitej stracie (co oznacza całkowite uszkodzenie nie do naprawienia). Twój bank nadal jest winien pieniądze od Ciebie w przypadku, gdy ubiegasz się o ubezpieczenie; firma ubezpieczeniowa wypłaci pieniądze bezpośrednio Bankowi lub osobie, której jesteś winien pieniądze. W tym przypadku bank jest odbiorcą straty.

---

11) Co rozumiesz przez „Odliczenie”?

Udział własny to jeden z kilku rodzajów klauzul stosowanych przez firmę ubezpieczeniową jako próg płatności za polisę zdrowotną lub podróżną. Udział własny to ustalona kwota, którą musisz zapłacić z własnej kieszeni, ubiegając się o ubezpieczenie. Na przykład, masz udział własny w wysokości 500 USD i masz ubezpieczenie na kwotę 2000 USD, następnie jesteś odpowiedzialny za zapłacenie 500 USD, a pozostała kwota 1500 USD zostanie wypłacona przez firmę ubezpieczeniową.

---

12) Co to jest koasekuracja?

Termin koasekuracja jest zwykle określany przez zakłady ubezpieczeń zdrowotnych. W tego typu polisie dzielisz się ochroną z ubezpieczycielem proporcjonalnie do wartości polisy, po opłaceniu udziału własnego lub współpłacenia. Jest to podział ochrony ubezpieczeniowej pomiędzy Ciebie i firmę ubezpieczeniową; zazwyczaj podział wynosi 80/20%, przy czym 20% jesteś zobowiązany zapłacić, a pozostałą kwotę pokrywa firma ubezpieczeniowa. Na przykład, w przypadku polisy zdrowotnej, o którą ubiegałeś się o kwotę 200 USD, zgodnie z klauzulą ​​polisy musisz zapłacić udział własny, powiedzmy 100 USD, teraz po opłaceniu udziału własnego pozostała kwota wynosi 100 USD, teraz masz współubezpieczenie podzielone na 80/20 %. Zatem zapłacisz 20 dolarów ze 100 dolarów ze swojej kieszeni, podczas gdy 80 dolarów zostanie opłacone przez współubezpieczenie (czyli firmę ubezpieczeniową).

---

13) Co rozumiesz pod pojęciem „renta”?

Renta to termin używany do określenia regularnej kwoty wypłacanej ubezpieczonemu przez firmę ubezpieczeniową po określonym czasie. Płatność może być miesięczna lub kwartalna, często ma to na celu uzupełnienie dochodów po przejściu na emeryturę.

---

14) Jaka jest wartość wyrzeczenia się?

Wartość wykupu to kwota, po której przestajesz płacić składkę i wypłacasz całą kwotę. Polisa wygasa w momencie wypłaty pieniędzy, a ubezpieczony traci wszystkie zyski z niej wynikające.

---

15) Co to jest wartość płatna?

Zapłacona wartość jest czymś, gdy ubezpieczony przestaje płacić składkę, ale nie wycofuje jej kwoty. Suma ubezpieczenia ubezpieczyciela ulega proporcjonalnemu obniżeniu w zależności od tego, kiedy ubezpieczony zaprzestał opłacania składki. Kwotę otrzymasz na koniec okresu.

---

16) Czy wskazane jest zastąpienie polisy inną polisą?

Jeśli zakup polisy nie trwa długo, możesz ją wymienić. Jednak w innym przypadku nie jest to wskazane, ponieważ utracisz wszystkie korzyści wynikające z poprzedniej polisy, a składka będzie wysoka wraz z wiekiem. Ponadto dwuletni okres kwestionowalności również rozpocznie się na nowo.

---

17) Jak ubiegać się o polisę?

Aby ubiegać się o polisę, należy wypełnić formularz roszczenia i skontaktować się ze swoim doradcą finansowym, od którego kupiłeś polisę. Musisz uzupełnić wszystkie wymagane dokumenty, takie jak oryginalny dowód wpłaty, do swojej firmy ubezpieczeniowej. Jeśli wszystko jest w porządku, otrzymasz płatność w ciągu siedmiu dni od daty zawarcia polisy.

---

18) Co się stanie, jeśli nie dokonasz wymaganych płatności składek?

Zazwyczaj Towarzystwo Ubezpieczeniowe przyznaje ubezpieczonemu okres karencji wynoszący 10-15 dni, jeżeli nie zapłaci on składki przed terminem. Co więcej, jeśli nie zapłacisz składki, Twoja polisa wygaśnie. Możesz wznowić polisę płacąc zaległą składkę wraz z odsetkami, liczonymi od dnia wygaśnięcia polisy. Różne towarzystwa ubezpieczeniowe mają inną normę ożywienia polisy.

Jeśli jednak Twoja polisa obowiązuje przez dłuższy okres, powiedzmy ponad 2-3 lata, i jeśli nie zapłacisz składki, ubezpieczyciel potrąci kwotę składki ze zgromadzonych przez Ciebie środków, zwłaszcza w przypadku ubezpieczenia stałego na życie. Będzie to trwało do momentu dostępności środków, po czym Twoja polisa zostanie rozwiązana.

---

19) Czy opłacanie składki za pośrednictwem Agenta ubezpieczeniowego jest bezpieczne?

Opłacanie składki za pośrednictwem agenta jest bezpieczne, pod warunkiem, że dokonujesz płatności czekiem wystawionym na nazwę Towarzystwa Ubezpieczeniowego i otrzymujesz wszystkie pokwitowania płatności.

---

20) Czy w okresie bezpłatnego przeglądania nowej polisy można uzyskać pełną opłatę za rezygnację z nowej polisy?

„Okres Free Look” to okres, w którym ubezpieczony może zrezygnować z nowo zakupionej polisy w określonym terminie od daty wystawienia polisy bez żadnych kar i opłat za wykup.

Tak, możliwe jest uzyskanie pełnej płatności w okresie bezpłatnego przeglądania; możesz anulować swoją nową polisę w ciągu 15 dni, zwracając polisę do Towarzystwa Ubezpieczeń na życie po otrzymaniu wszystkich dokumentów związanych z polisą.

---

21) Jaka jest różnica pomiędzy polityką partycypacyjną i nieuczestniczącą?

Polisa partycypacyjna to polisa, w ramach której zysk lub korzyści zakładu ubezpieczeń są dzielone z ubezpieczonym w formie dywidendy lub premii rewersyjnej. Natomiast polisa nieuczestnicząca nie dzieli się zyskami z ubezpieczonymi.

---

22) Czy można ograniczyć opłacanie składki na mniejszą liczbę lat niż czas trwania polisy?

Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują ograniczoną płatność składki, dzięki której możesz opłacić składkę w ciągu 3, 5, 7 lub 10 lat, w zależności od Twoich dochodów, i nadal możesz mieć ubezpieczenie przez cały okres obowiązywania polisy.

---

23) Czy beneficjent może ubiegać się o polisę w przypadku zaginięcia lub zaginięcia ubezpieczonego na kilka lat?

O odszkodowanie można ubiegać się, jeżeli beneficjent posiada orzeczenie sądu stwierdzające, że ubezpieczony zaginął lub zgodnie z prawem nie żyje (zaginął na okres dłuższy niż 7 lat).

---

24) Czy dana osoba może wykupić dwie polisy i ubiegać się o obie?

Tak, osoba fizyczna może wykupić dwie polisy i ubiegać się o obie.

---

25) Co rozumiesz przez „dodatkowy ubezpieczony”?

„Dodatkowy Ubezpieczony” to status kojarzony głównie z ubezpieczeniem majątku i ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej. Dodatkowy ubezpieczony będzie chroniony w ramach głównego ubezpieczającego. Na przykład polisa ubezpieczeniowa pojazdu, która obejmuje wszystkich członków rodziny, a nie tylko właściciela.

---

Ogólne ubezpieczenie

26) Co to jest ogólna polisa ubezpieczeniowa? Co obejmuje?

Ubezpieczenie ogólne to w zasadzie polisa ubezpieczeniowa, która chroni Cię przed stratami i szkodami innymi niż objęte ubezpieczeniem na życie. Na przykład obejmuje

a) Majątek osobisty, taki jak samochód lub dom

b) Ubezpieczenie wypadkowe i zdrowotne

c) Ubezpieczenie Odpowiedzialności – Odpowiedzialność prawna

d) Majątek na wypadek klęsk żywiołowych, takich jak powódź, pożar, trzęsienie ziemi itp.

e) Włamanie i kradzież

f) Ubezpieczenie pojazdów transportowych przewożących towary, takich jak statek towarowy

g) Ubezpieczenie na wypadek awarii maszyn

h) Podróż

---

27) Co oznacza termin „Odszkodowanie”?

Termin „odszkodowanie” w ubezpieczeniu stosowany jest w celu pokrycia straty lub szkody zgłoszonej przez inną osobę. Na przykład właściciel siłowni posiada ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, które zapewnia klientom odszkodowanie w przypadku obrażeń lub wypadku oraz pozwala uniknąć strat finansowych w wyniku procesu sądowego.

---

28) Co rozumiesz pod pojęciem „podwójne zabezpieczenie”?

„Podwójne ubezpieczenie” to zabezpieczenie oferowane przez niektóre firmy ubezpieczeniowe, zgodnie z ich polisą zobowiązane do zapłaty podwójnej kwoty nominalnej w przypadku śmierci w wyniku wypadku lub morderstwa. Ubezpieczenie tego typu nie obejmuje samobójstwa, a także śmierci spowodowanej rażącym niedbalstwem ubezpieczonego. Na przykład osoba, która umiera z przyczyn naturalnych, w tym chorób serca lub raka, morderstwa lub spisku beneficjenta lub śmierci w wyniku obrażeń spowodowanych zwykłym zaniedbaniem.

---

29) Co to jest subrogacja?

„Subrogacja” oznacza proces dochodzenia od strony odpowiedzialnej zwrotu kosztów roszczenia, które zostało już zapłacone. Na przykład, masz wypadek, w wyniku którego Twój samochód zostaje uszkodzony i masz ubezpieczenie samochodu, firma ubezpieczeniowa wypłaci Ci pieniądze. Ale firma ubezpieczeniowa dowiaduje się, że wypadek nastąpił z winy drugiej strony, teraz będzie dochodzić pieniędzy od drugiej strony, co nazywa się „subrogacją”.

---

30) Co rozumiesz pod pojęciem „wartość pieniężna”?

„Wartość gotówkowa” to kwota gotówkowa oferowana ubezpieczającemu podczas anulowania polisy, gdzie część opłaconej składki trafia do planu oszczędnościowego. Nazywa się ją również wartością wykupu. Termin ten jest zwykle używany w odniesieniu do umowy ubezpieczenia na życie.

---

31) Co dzieje się z wartością gotówkową po całkowitym opłaceniu polisy?

Po całkowitym opłaceniu polisy firma planuje wykorzystać wartość gotówkową na opłacenie składki aż do Twojej śmierci. Jeśli pobierzesz wartość pieniężną, ubezpieczyciel będzie wymagał opłacenia składki lub zmniejszenia kwoty świadczenia z tytułu śmierci, tak aby pozostała wartość pieniężna wystarczyła.

---

Ubezpieczenie na życie

32) Jaki jest inny rodzaj ubezpieczenia na życie?

Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń na życie

a) Terminowe ubezpieczenie na życie:

Terminowe ubezpieczenie na życie to rodzaj ubezpieczenia na życie, które zapewnia ochronę ze stałą stawką składki przez ograniczony okres czasu. Ubezpieczenie terminowe może obejmować okres jednego lub dwóch lat.

b) Stałe ubezpieczenie na życie:

Stałe ubezpieczenie na życie obejmuje osobę na całe życie; ludzie decydują się na stałe ubezpieczenie na życie na około 25-30 lat. Składki są nieco wyższe niż w przypadku terminowego ubezpieczenia na życie.

---

33) Czym jest okres eliminacji w ubezpieczeniu?

W przypadku ubezpieczenia dochodu z tytułu niezdolności do pracy lub ubezpieczenia utraty dochodu okres karencji to czas, przez jaki musisz czekać na wypłatę świadczeń. Innymi słowy, jest to okres pomiędzy początkiem urazu a wypłaceniem świadczeń. Dłuższy okres eliminacji powoduje niższą składkę i odwrotnie.

---

34) Co to jest „Polityka dotacji”?

Polisa na dożycie to połączenie oszczędzania z ochroną przed ryzykiem. Ten rodzaj polisy jest specjalnie zaprojektowany, aby gromadzić majątek i jednocześnie chronić życie. W tego typu polisie ubezpieczony będzie płacił stałą składkę przez określony czas. W przypadku śmierci pieniądze zostaną wypłacone beneficjentowi, ale jeśli przeżyjesz okres obowiązywania polisy, otrzymasz sumę ubezpieczenia wraz ze zgromadzoną premią.

---

35) Co to znaczy, gdy firma mówi „żadnych badań lekarskich”?

Taka firma ubezpieczeniowa, która mówi: „Brak badania fizykalnego” daje ubezpieczającemu swobodę zawarcia polisy i zwolnienia z badania fizykalnego, które jest obowiązkowe w przypadku niektórych towarzystw ubezpieczeniowych na życie. Zwykle taka firma ubezpieczeniowa jest droższa, a ubezpieczony musi płacić wyższą składkę za swoją polisę.

---

36) Co to jest grupowe ubezpieczenie na życie?

„Grupowe ubezpieczenie na życie” to pojedyncza polisa obejmująca całą grupę. Taka polisa jest podejmowana przez pracodawcę dla większej organizacji w celu ochrony swojego pracownika, ponieważ jako indywidualny ubezpieczający może ona kosztować więcej niż polisa grupowa.

---

37) Czy beneficjent musi zapłacić podatek od prowadzenia polisy na życie?

Ogólnie rzecz biorąc, świadczenia z polisy na życie są wolne od podatku, a beneficjent nie jest zobowiązany do zapłaty żadnego podatku po śmierci ubezpieczającego. Jeśli jednak zmieniasz beneficjenta w celu uzyskania korzyści pieniężnych lub w innych celach, beneficjent musi zapłacić od tego podatek.

---

38) Czy istnieje możliwość zamiany części ubezpieczenia na życie terminowego na ubezpieczenie na życie stałe?

Tak, możliwa jest konwersja, jeśli posiadasz zmienną polisę ubezpieczeniową na życie. Należy jednak dotrzymać terminu przekształcenia terminowego ubezpieczenia na życie w stałe ubezpieczenie na życie. Ponadto Twoja składka wzrośnie wkrótce po konwersji polisy.

---

Ubezpieczenie samochodu

39) Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?

Polisa ubezpieczeniowa obejmująca szkody spowodowane przez inną osobę lub stronę nazywana jest ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. W tego rodzaju ubezpieczeniu pierwszą stroną jest ubezpieczony, drugą stroną ubezpieczeniową, natomiast szkodę wyrządzoną przez inną osobę określa się mianem strony trzeciej. Ten rodzaj polisy ubezpieczeniowej wykupuje się dla pojazdów, aby w razie wypadku mógł się o nie ubiegać.

---

40) Co obejmuje ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków? Czy obejmuje to dowolne miejsce na świecie?

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków dotyczy Twojego pojazdu osobistego i obejmuje wszelkie wypadki śmiertelne, w których uczestniczysz Ty lub Twoja rodzina, z wyjątkiem kierowcy. Większość firm ubezpieczeniowych zapewnia ochronę ubezpieczeniową w dowolnym miejscu na świecie.

---

41) W jakich przypadkach nie możesz ubiegać się o ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków?

1) Jeśli Twoje obrażenia są wynikiem choroby

2) Jeśli Twoje obrażenia są wynikiem samookaleczenia lub próby samobójczej

3) Złamania naprężeniowe, skręcenia i nadwyrężenia

4) Szkoda powstała w trakcie popełnienia przestępstwa

5) Celowo spowodować wypadek samochodowy

---

42) Co to jest „ubezpieczenie luk”?

„Ubezpieczenie GAP” jest również znane jako Gwarantowana ochrona samochodu. Obejmuje różnicę między rzeczywistą wartością gotówkową pojazdu a saldem nadal należnym z tytułu finansowania takiego jak pożyczka. Suma ubezpieczenia GAP jest zazwyczaj opłacana z góry.

---

43) Jaka jest różnica między ubezpieczeniem z „jednym limitem odpowiedzialności” a „ubezpieczeniem z podziałem odpowiedzialności”?

„Jednoliniowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej” obejmuje jedną osobę w przypadku obrażeń ciała i szkód w mieniu, na przykład w razie wypadku ubezpieczeniem zostanie objęta tylko jedna osoba, niezależnie od liczby osób rannych. Natomiast w przypadku „ubezpieczenia podzielonej odpowiedzialności” każda osoba jest objęta osobną ochroną.

---

44) Co to jest „ubezpieczenie od kolizji” i „ochrona kompleksowa” w ubezpieczeniu komunikacyjnym?

Ubezpieczenie od kolizji obejmuje kolizję z jakimkolwiek innym przedmiotem lub pojazdem, natomiast ubezpieczenie kompleksowe obejmuje Twój pojazd inny niż kolizja, gdy samochód nie jest używany.

---

45) Do czego służy ubezpieczenie „PLPD”?

PLPD oznacza „odpowiedzialność osobistą i szkody majątkowe”. Odpowiedzialność osobista obejmuje sytuację, w której dana osoba powoduje obrażenia innych osób w wypadku, natomiast szkody majątkowe powstają w przypadku uszkodzenia dowolnego mienia. W obu przypadkach strona poszkodowana lub osoba trzecia będzie dochodzić odszkodowania od towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy.

---

Ubezpieczenie domu

46) Czy ubezpieczenie obejmuje srebrne lub złote ozdoby, jeśli mam ubezpieczenie domu?

Możesz ubezpieczyć swoje cenne przedmioty, takie jak srebrne lub złote ozdoby, w ramach ubezpieczenia domu, ale Twoja składka i kwota polisy odpowiednio wzrosną.

---

47) Jaka jest różnica pomiędzy ubezpieczeniem „Wszystkie ryzyka” i „Określone ryzyka” w ramach ubezpieczenia domu?

W przypadku ubezpieczenia domu „Wszystkie zagrożenia” chronią Cię przed najszerszym zakresem ryzyk oprócz typowych ryzyk, podczas gdy „Określone zagrożenia” obejmą tylko typowe ryzyka wymienione w Twojej polisie.

---

48) Co to jest „harmonogram szkód” w ubezpieczeniu domu?

Harmonogram szkód to dokument przedstawiany firmie ubezpieczeniowej w celu ubiegania się o polisę; podaje informacje o uszkodzonych lub zagubionych przedmiotach, takie jak numer modelu, data zakupu, koszt przedmiotu itp.

---

49) Co w przypadku całkowitego zniszczenia mojego domu, pożaru lub zalania, a jeśli będę mieszkać w wynajętym domu, czy ubezpieczyciel pokryje wszystkie moje dodatkowe koszty utrzymania?

Jeśli Twoja polisa obejmuje dodatkowe koszty utrzymania, firma ubezpieczeniowa pokryje dodatkowe wydatki, których potrzebujesz, aby utrzymać normalny poziom życia.

---

50) Jak ważne jest prowadzenie spisu inwentarza, aby móc ubiegać się o zabezpieczenie swojego majątku osobistego w ramach polisy „Ubezpieczenie domu”?

W przypadku pożaru lub klęski żywiołowej, jeśli Twój dom jest całkowicie uszkodzony i jeśli chcesz zgłosić roszczenie do firmy ubezpieczeniowej, spis inwentarza jest bardzo ważny. Firma ubezpieczeniowa zapłaci Ci tylko za te przedmioty, jeśli będziesz w stanie przedstawić dowód, że uszkodzone przedmioty należą do Ciebie. Dlatego wskazane jest przechowywanie listy zapasów w bezpiecznym miejscu.